SAC ou Price: o que muda no seu financiamento
A mesma dívida nos dois sistemas de amortização, com o total pago até o fim do contrato.
Com os valores que a calculadora traz preenchidos, R$ 400.000,00 financiados a 11% ao ano em 360 meses, com R$ 120,00 de encargos mensais, o Price custa R$ 284.597,00 a mais até o fim do contrato. Em troca, a primeira parcela do SAC pesa R$ 951,52 a mais.
| Sistema | Primeira parcela | Última parcela | Total pago | Só de juros |
|---|---|---|---|---|
| SAC | R$ 4.724,95 | R$ 1.240,82 | R$ 1.073.837,67 | R$ 630.637,67 |
| Price | R$ 3.773,43 | R$ 3.773,43 | R$ 1.358.434,67 | R$ 915.234,67 |
Como isso é calculado
Qual é a diferença entre SAC e Price?
No SAC a amortização é constante: você abate o mesmo pedaço da dívida todo mês, e a parcela cai porque os juros incidem sobre um saldo que encolhe. No Price a parcela é constante do começo ao fim, o que significa que no início quase tudo é juros e a dívida quase não anda. Como no Price o saldo devedor cai mais devagar, ele rende mais juros ao longo do contrato.
Se o SAC sai mais barato, por que alguém escolhe Price?
Porque a primeira parcela do SAC é maior, e é ela que o banco usa para avaliar a renda exigida. Quem não comprova renda para a primeira parcela do SAC pode não conseguir o crédito. A escolha é entre pagar menos no total e caber no orçamento agora.
Como a taxa anual vira taxa mensal aqui?
Por capitalização geométrica: a taxa mensal é aquela que, composta doze vezes, devolve a taxa anual informada. É a convenção de taxa efetiva usada em contrato imobiliário. Dividir a taxa anual por doze subestima os juros.
Isto é uma simulação de crédito?
Não, e a distinção importa. Não temos taxa de banco nenhuma: a taxa e os encargos são os que você digitou. O número aqui serve para comparar os dois sistemas com as mesmas condições e para entender o efeito do prazo, não para saber quanto uma instituição vai te oferecer. Para isso, só o simulador do próprio credor.
Por que existe um campo de encargos mensais?
Porque a parcela anunciada costuma ser só amortização mais juros, e o que sai da conta inclui os seguros obrigatórios e a tarifa de administração. Num contrato de trinta anos esses encargos somam um valor que muda a comparação. O custo efetivo total de uma operação de crédito é matéria de norma própria: a Resolução CMN nº 4.881/2020 dispõe sobre o cálculo e a informação do Custo Efetivo Total. Esta calculadora não apura o CET do seu contrato, ela mostra o efeito dos encargos que você informar.
Resolução CMN nº 4.881/2020. Banco Central do Brasil, consultado em 24/08/2026.
O que esta calculadora não faz?
Não modela amortização extraordinária, portabilidade, correção do saldo por índice como TR ou IPCA, uso de FGTS, nem a variação dos seguros com a idade do contratante. Financiamento imobiliário é decisão de trinta anos e cada uma dessas coisas muda o resultado. O número desta tela é ponto de partida para comparar, não a sua proposta.
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Conteúdo educacional. A NexAlpha é uma plataforma de screening e backtesting quantitativo, não presta recomendação, consultoria ou gestão de investimentos, não é instituição financeira e não possui registro na CVM. As taxas e os encargos usados aqui são os que você digitou. Esta página não é proposta de crédito nem simulação de nenhuma instituição.